Открытие банковских счетов в Испании для иностранцев

Страны ЕС всегда считались привлекательным полем для инвесторов благодаря благоприятной экономике и надежным банкам. Испания относится как раз к таким государствам. Открыть счет в Королевстве – значит, обеспечить себе надежного партнера по бизнесу, эта процедура также желательна для тех, кто планирует тут проживать.

Испанские финансовые организации оптимально подходят физлицам благодаря тому, что с их помощью легко совершать внутренние сделки. В частности, это касается покупки недвижимых объектов или легального проживания на территории Испании. Открытие счета дает возможность быстрого доступа к финансам, получения кредита на удобных условиях и с привлекательными ставками.

Юрлицам испанские банки дают еще больше возможностей. Например, официальный счет позволяет проводить взаиморасчеты с партнерами международного уровня, вносить платежи, формировать проекты по зарплатам, внедрять корпоративные карты. Доступны и другие операции, обеспечивающие расширение бизнеса. Счет в испанском банке существенно облегчает финансовые операции с партнерами внутри Европейского союза и за его пределами.

Чтобы выбрать банк и открыть в нем счет, требуется знать азы местного законодательства и финансовых потоков, это особенно важно в новых политических условиях. Эксперты Tax&Development consulting имеют многолетний опыт интеграции в испанскую экономику и предлагают полное сопровождение на любом этапе.

Большинство инвесторов и предпринимателей, которые ведут интернациональную деятельность, предпочитают становиться владельцами счетов иностранных банков. Пальма первенства популярности среди стран для реализации этой цели принадлежит Испании за счет ее стабильной экономической ситуации и лояльности правительства к зарубежным инвесторам. Но перед открытием счета важно учесть некоторые особенности и возможные трудности.

Какой банк выбрать:

Есть немало европейских банков, предлагающих дистанционное сотрудничество, включая открытие счета. Несмотря на это, большинство испанских финансовых организаций требуют личного присутствия хотя бы на одном из этапов процедуры.

Виды валюты и тарифы:

Некоторые банки вполне лояльно относятся к тому, что иностранные владельцы счетов могут работать с различными видами валюты. Более того, они предлагают льготные условия на такие операции, как международные переводы или обмен. Ярким примером служит Banco Santander.

О сборе документации:

Перечень необходимых документов обычно стандартный, однако на практике большинство банков нередко требуют с нерезидентов Испании дополнительные справки и свидетельства. Это касается и физлиц, и предпринимателей. К примеру, от частных клиентов может потребоваться подтверждение источника финансирования, а для юрлиц – бизнес-план. В нашей практике при открытии счета банк запросил у украинского предпринимателя все актуальные контракты с международными партнерами. Это условие не было обозначено как обязательное, однако только его выполнение позволило довести процедуру активации счета до конца.

Честность намерений клиента и прозрачность:

Самое главное – чтобы все финансовые операции и потоки в точности соответствовали профилю вашей организации. Если в отчетности значатся непонятные платежи, у банка обязательно возникнут вопросы, и он потребует дополнительную документацию. К примеру, если компания специализируется на медицинских услугах, наличие платежей от аграрного сектора вызовет вполне логичные вопросы.

Специалисты Banco Santander практикуют оказание помощи в открытии счета в испанских банках уже много лет, в течение которых смогли наладить прямые связи непосредственно с руководством финансовых организаций. Это является огромных преимуществом, позволяющим оптимизировать сам процесс, экономить время клиентов и предлагать им действительно высокий уровень сервиса.

Обратитесь к нам, мы окажем вам компетентную помощь при открытии счета и полное сопровождение до его активации.

Если вы открываете счет за границей впервые, важным и первостепенным вопросом будет вопрос о выборе банка. Чтобы выбрать действительно подходящую финансовую компанию, которая станет надежным партнером, нужно обратить внимание на некоторые аспекты.

Отношение к нерезидентам:

Постарайтесь определить уровень лояльности банка к потенциальным иностранным клиентам, независимо от их статуса. Некоторые финансовые организации предпочитают проявлять в таких случаях максимальную осторожность. Желательно изучить, по каким критериям происходит оценка будущего клиента, чтобы полностью им соответствовать.

Виды счетов:

Нужно уточнить, предоставляет ли банк возможность открытия определенных типов счетов, которые нужны именно вам.

Операции с валютой:

Стоит убедиться, что в выбранном банке возможны операции с конкретной валютой, которая необходима для ведения именно вашей деятельности.

Условия обслуживания:

К ним относятся тарифы на различные операции, возможные комиссии и дополнительные расходы, связанные с обслуживанием.

Репутация:

Чем безупречнее репутация банка, тем надежнее он выглядит. При выборе стоит изучить рейтинг, отзывы клиентов, ознакомиться со стратегическими перспективами и общими доступными показателями.

Перед тем как окончательно определиться с выбором банка, требуется провести настоящий анализ в деталях. Важно рассматривать не текущие потребности, а перспективы на долгий срок. Ведь только тот банк, который подходит по всем условиям, станет надежным партнером на пути к успеху вашего бизнеса.

Для открытия счета потребуются документы, подтверждающие личность, а также справки, которые говорят о финансовой состоятельности.

Личный документ

Он должен удостоверять личность, действовать на момент подачи заявки и до примерного срока открытия счета.

NIE, или идентификационный номер иностранного гражданина

Этот номер требуется для проведения любых финансовых операций в Испании. Его получение доступно в спецслужбах или в отделении полиции.

Справка, подтверждающая место жительства

Это могут быть любые документы, которые докажут, что вы живете в Испании, например, счета на оплату коммунальных услуг или договор аренды. Они должны быть оформлены на ваше имя и быть актуальными.

Справки о финансах или декларация

Такой документ нередко просят банки Испании, достаточно обычно налоговой декларации или банковской выписки.

Анкета

Ее заполняют непосредственно для открытия счета, где указывают цели и операции, которые планируется проводить. Сотрудники банка вправе задавать потенциальному клиенту дополнительные вопросы о его финансовой ситуации.

Пакет документов для открытия счета (юрлица)

Здесь самым главными будут документы, которые подтверждают финансовую деятельность организации и ее правовой статус.

Учредительные документы

Обычно это свидетельство о регистрации, а также внутренний устав.

NIE, или индивидуальный номер иностранца, выдаваемый для компании

Этот документ должен быть у каждого бизнесмена, который планирует открыть счет в испанском банке.

Документ об адресе фирмы

Это может быть либо свидетельство о праве на собственность либо актуальный договор аренды, срок которого не заканчивается к моменту активации счета.

Отчетность по бухгалтерии

Некоторые банки оставляют за собой право запросить отчетность, где упоминаются баланс, а также отчеты о доходах и убытках. Это позволяет оценить финансовую состоятельность.

Анкета

Заполнять ее нужно непосредственно перед подачей заявления на открытие счета, здесь важно указать информацию о целях открытия счета и о деятельности своего предприятия.